[##_크리스탈 이슈정리!##]

최근 보이스피싱 대응 제도를 악용한 ‘통장 묶기’ 사기가 급증하고 있습니다. 이는 본인 의지와 상관없이 계좌가 보이스피싱 연루 의심을 받아 지급정지가 걸리고, 명의자의 모든 계좌가 잠기는 심각한 피해를 초래합니다.

1. ‘통장 묶기’ 사기란?

사기범이 일부러 피해자의 계좌로 소액 또는 일정 금액을 송금한 뒤 은행에

“보이스피싱을 당해 속아서 돈을 이체했다”

라고 허위 신고해 지급정지를 걸어버리는 수법입니다.

지급정지가 되면 다음과 같은 피해가 발생합니다.

해당 계좌 거래 중단
피해자 명의 모든 계좌의 비대면 거래 중단
계좌이체·ATM·계좌 신규 개설 등 제한
신용 문제는 없지만 생활이 즉시 마비됨

2. 실제 급증하는 지급정지 통계

2023년 지급정지 2만7,652건
2024년 지급정지 3만2,409건
→ 매년 큰 폭 증가

보이스피싱 피해자를 보호하기 위한 제도가 오히려 사기범들이 악용하는 표적이 되고 있습니다.

3. 사기 수법은 이렇게 진행된다

사기범이 피해자 계좌로 고의 송금
은행에 “보이스피싱 피해금 송금했다”라고 허위 신고
은행은 통신사기피해환급법에 따라 즉시 지급정지
모든 계좌 비대면 거래가 중단됨
사기범이 피해자에게 연락해 협박 또는 합의금 요구

실제 사례

금요일 밤 100만 원 입금 → 이후 1원씩 송금하며 메시지 전송 “월요일에 경찰 신고합니다” “이 번호로 연락 바랍니다” “연락 안 하면 바로 신고합니다”

이 메시지에 응하면 개인정보 노출 → 2차 협박 시작입니다.

4. 절대 하면 안 되는 행동

① 송금자에게 연락하기 → 절대 금지
• 연락하는 순간 전화번호·이름 등 개인정보 노출 • 사기범이 협박·추가 금전 요구 가능 ② 입금된 돈 사용하기 → 횡령죄 성립
• 1원이라도 사용하면 형사 처벌 가능 ③ 입금된 금액을 개인 판단으로 송금하기 금지
• 오히려 보이스피싱 공범으로 의심받을 위험

5. 통장 묶기 당했을 때 즉시 해야 할 조치

① 은행에 즉시 연락하여 ‘지급정지 사유 확인’

사기 신고인지, 착오송금인지, 보이스피싱 관련 신고인지 확인해야 합니다.

② 통신사기피해환급법에 따른 이의제기 절차 착수

지급정지 후 2개월 이내 은행에 이의제기 가능
→ 이 기간을 넘기면 계좌 해제 어려움

③ 다음 증빙자료를 반드시 제출

입금자와 무관함을 보여주는 자료
입금 관련 메시지 캡처
거래 내역 캡처
경찰서 발급 ‘사건·사고 사실확인원’ (가장 중요)
사기범에게 연락하지 않았다는 입증 자료

6. ‘사건·사고 사실확인원’ 발급 방법

1) 가까운 경찰서 방문 또는 온라인 신고 2) 상황 설명 → 보이스피싱 허위신고 피해 의심 3) 사건 접수 후 사건·사고 사실확인원 발급 4) 은행에 제출하여 이의제기 진행

이 서류는 지급정지 해제를 판단하는 핵심 근거입니다.

7. 모르는 사람에게서 돈이 들어오면 이렇게 행동

① 절대 연락하지 않는다
② 돈을 사용하지 않는다
③ 즉시 본인 은행 고객센터 연락
④ ‘착오송금 반환 절차’로만 반환 진행

은행은 공식 절차를 통해 송금자와 분리해 안전하게 처리합니다.

8. 요약: 통장 묶기 사기 핵심

사기범이 돈을 보내놓고 허위 신고 → 계좌 전체 묶임
연락하면 개인정보 노출 → 2차 피해
돈을 쓰면 횡령죄 → 절대 금지
은행에 2개월 안에 이의제기해야 해제 가능
경찰 ‘사건·사고 사실확인원’이 핵심 자료

맺음말

‘통장 묶기’ 사기는 누구도 예외 없이 당할 수 있는 신종 보이스피싱 악용 수법입니다. 모르는 돈이 들어왔을 때 가장 위험한 행동은 송금자에게 직접 연락하는 것이며, 모든 절차는 반드시 은행과 경찰의 공식 절차로만 처리해야 합니다.

추가로 보이스피싱 대응 절차 또는 실제 이의제기 문서 템플릿이 필요하시면 요청해주세요.

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갑자기 통장에 100만원? 급증하는 ‘통장 묶기’ 사기 총정리｜대응 방법 & 은행 이의제기 절차